மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டாளர்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டியவை

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்றால் என்ன?
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்பது பொதுவான நிதி இலக்குகளைப் பகிர்ந்துக் கொள்ளும் முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து பெறும் பணத்தை அதன் திட்டங்களில் சேர்க்கும் நிறுவனம் மற்றும் இது சாதாரண பங்குகள், கடன் பத்திரங்கள், பணச் சந்தை ஆவணங்கள் போன்ற பல்வேறு வழிகளில் முதலீடு செய்யும்.

 திட்டம் என்றால் என்ன?
பொதுமக்கள் சந்தா செலுத்தி வாங்குவதற்கு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பல்வேறு திட்டங்களை அறிமுகம் செய்துள்ளன. ஒவ்வொரு திட்டமும் குறிப்பிட்ட முதலீட்டு நோக்கத்தைக் கொண்டுள்ளது. சான்றாக. வளர்ச்சி, நிலையான வருவாய் போன்றவை. முதலீடுகளை செய்கையில் திட்டத்தின் நிதி மேலாளர் முதலீட்டு நோக்கத்தை கடுமையாக கடை பிடிக்க வேண்டும்.
மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் முதலீடு செய்வதில் உள்ள பயன்கள் என்ன?
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் தாம் திரட்டிய தொகையை நிர்வகித்தல், முறையான முதலீட்டுத் திட்டங்கள் (SIP), முறையாகப் பணத்தைத் திரும்ப பெறும் திட்டங்கள் (SWP) போன்ற முதலீட்டு வசதிகளில் முதலீடுகளை வகைப்படுத்துதல் ஆகியவற்றில் நிபுணத்துவத்தை அளிக்கிறது.
நான் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மற்றும் திட்டங்களின் விவரங்களை எங்கு பெறலாம்?
நீங்கள் செபி (SEBI) வலைதளங் களிலிருந்து செபியிடம் பதிவு செய்திருக்கும் பல்வேறு மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களின் விவரங்களைப் பெறலாம். மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களின் பல்வேறு திட்டங்கள் பற்றிய விவரங்களை இந்திய மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் சங்கத்தின் (AMFI) வலைதளம் அல்லது தொடர்புடைய மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வலைதளத்திலிருந்து பெறலாம்.
செய்ய வேண்டியவை
உங்கள் முதலீடுகளின் மதிப்பு சந்தையின் ஏற்றத்தாழ்வுகளுக்கு உட்பட்டது. உத்தர வாதமளிக்கப்பட்ட வருமானங்களை அளிக் காது என்பதை தெரிந்துக் கொள்ளுங்கள்.
உங்களிடம் PAN, வங்கி கணக்கு உள்ளதா என்பதை உறுதி செய்து கொள்ளுங்கள். மற்றும் விண்ணப்பப் படிவத்தில் சரியாக விவரங்களை அளியுங்கள்.
திட்ட தகவல் ஆவணம் (SID) முக்கிய தகவல் குறிப்பாணையை (KIM) பார்வையிடும் போது பின்வருபவற்றை கவனியுங்கள்.

• முதலீட்டு நோக்கம்
• சொத்து ஒதுக்கீடு
• அபராதங்கள், நிலுவையில் உள்ள வழக்குகள் போன்றவை அடங்கிய அபாய காரணிகள்
• திறனளவுடன் (benchmark) ஒப்பிடு கையில் திட்டத்தின் செயல்திறன்
• முதலீட்டு உத்தி
• நிதி மேலாளர் பற்றிய விவரங்கள்
• கட்டணங்கள் (அ) கழிவுகள் (entry/exit loads)
• யூனிட் ஹோல்டர்களின் உரிமைகள்
• பரஸ்பர நிதியின் மற்ற திட்டங்களிலிருந்து இந்த திட்டம் எப்படி வித்தியாசமானது
  NFO-விற்கு முடங்கிய தொகையால் ஆதரிக்கப்பட்ட விண்ணப்பத்தை (ASBA) பயன்படுத்துங்கள்.
• கணக்குடைய பெறுநர் பெயரிலான காசோலைகள்/வரையோலைகள்/மின்னணு நிதிய மாற்றீடு மூலமாக மட்டும் கட்டணங்களை செலுத்துங்கள்.
• ஏதேனும் சந்தேகம்/குறையிருந்தால், மியூச்சுவல் ஃபண்டின் இணக்க அதிகாரியைத் (Compliance Officer) தொடர்பு கொள்ளுங்கள்.
• உங்கள் குறை தீர்க்கப்படவில்லை என்றால் செபியை அணுகுங்கள்.
• உங்கள் விண்ணப்பப் படிவத்தின் நகலை வைத்துக் கொள்ளுங்கள்.

செய்யக் கூடாதவை

• நடைமுறைக்குப் புறம்பான, உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட ஆதாயங்களை எதிர்பார்க் காதீர்கள்.
• கடன் வாங்கி முதலீடு செய்யாதீர்கள்.
• SID/KIM -ஐ படிக்காமல் முதலீடு செய்யாதீர்கள்.
• மக்கள் தொடர்பு ஊடகத்தில் நடைமுறைக்குப் புறம்பான லாபங்கள் மற்றும் எதிர்பாராத லாபங்களை உறுதியளிக்கும் விளம்பரங்கள் / ஆலோசனை / வதந்திகள் / பொய்யான செய்திகளால் வசப்படாதீர்கள்.
• நுண் எழுத்தில் தரப்பட்ட விவரங்களைப் படிக்காமல் கவர்ந்திழுக்கும் விளம்பரங்களுக்கு மயங்காதீர்கள்.
• உங்கள் முதலீடுகளை ஜோதிட ஊகங்களின்படி செய்யாதீர்கள்.
• சந்தை வதந்திகள் / சூடான ஆலோ சனைகள் / ‘வாய்ப்பு ஒரே ஒரு முறைதான் கதவைத் தட்டு’ போன்ற அறிவுரைகளுக்கு இரையாகாதீர்கள்.
• சந்தை கருத்து போக்குகளால் தடுமாறாதீர்கள்.
• யாரேனும் ஒருவர் அளிக்கும் வெளிப்படையான/மறைமுகமான வாக்குறுதிகளை வைத்து முதலீடு செய்யாதீர்கள்.
• ஊக்கத் தொகைகள் / பரிசுகள் / தூண்டு தலின் பேரில் எந்த திட்டத்திலும் முதலீடு செய்யாதீர்கள்.
• மனக்கிளர்ச்சியினால் (impulse) முதலீட்டில் ஈடுபடாதீர்கள்.
• விண்ணப்பப் படிவத்தில் தவறான/நேர் மாறான/முழுமையற்ற தகவலை அளிக்காதீர்கள்.
• விண்ணப்பப் படிவத்தை சேதப்படுத்தாதீர்கள்.

உரிமைகள்
வேண்டுகோளின்படி மியூச்சுவல் ஃபண் டிடம் இருந்து கூடுதல் தகவல் அறிக்கை (SAI), SID அல்லது KIM-ஐ பெறுவது.

எந்தவித கட்டணம் இல்லாமல்
* ஒவ்வொரு சந்தா / SIPயின் மொத்த மதிப்பில் ரூ.10,000-க்கு குறைவான தொகை          முதலீடு செய்வது.
* நேரடியாக மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்வது

பெறுவது
* NFO முடிவடைந்த 5 வேலை நாட்களுக்குள் பணத்தை திரும்ப (Refund) பெறுவது
* அறிவிக்கப்பட்ட 30 நாட்களுக்குள் லாபத் தொகை
* வேண்டுகோள் விடுத்தால் 10 வேலை நாட்களுக்குள் மீட்புத் தொகை
லாபப் பங்கு, மீட்புத் தொகை மற்றும் திரும்ப பெறும் தொகை ஆகியவற்றுக்கு மேலே குறிப்பிடப்பட்டுள்ள காலத்திற்கு பிறகு தாமதமானால் ஒரு வருடத்திற்கு 15% வட்டியைப் பெறுவது
ஏற்கனவே உள்ள விநியோகஸ் தரிடமிருந்து மறுப்பின்மைச் சான்றிதழ் (NOC) கோராமல் விநியோகஸ்தரை மாற்றுவது

திட்டவாரியாக நான்கு மாதங்களுக்குள்
பரஸ்பர நிதியின் ஆண்டறிக்கை பெறுவது அல்லது
ஆண்டறிக்கையின் சுருக்கம் பெறுவது மற்றும் பரஸ்பர நிதியின் தலைமை அலுவலகத்தில் முழு ஆண்டு அறிக்கை பிரதிகளை பார்வையிட மற்றும் பிரதிகளை எடுக்க விருப்பத்தேர்வு

பொறுப்புகள்
முதலீடு செய்வதற்கு முன், திட்டம் தொடர்புடைய ஆவணங்களை கவனமாக படித்து, அபாயங்களை சரியாகப் புரிந்துக் கொள்ளுங்கள்.
SAI – மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பற்றிய சட்டப்பூர்வமான தகவல்
SID – திட்டம் தொடாபான முக்கிய தகவல்கள்
KIM – SIDயின் சுருக்க பதிப்பு
மியூச்சுவல் ஃபண்டில் நேரடியாக முதலீடு செய்வது அல்லது இந்திய மியூச்சுவல் ஃபண்ட்கள் சங்கம் (AMFI), பதிவு பெற்ற விநியோகஸ்தர்கள் / முகவர்கள் மூலம் மூதலீடு செய்வது. இது பற்றிய விவரங்கள் AMFI வலைதளத்தில் கிடைக்கும்.

விண்ணப்பப் படிவம்

• விண்ணப்பத்தை பெரிய எழுத்துக்களில் (Block Letters) நிரப்புங்கள்
• எந்தவிதமான அடித்தல் / திருத்தல்கள் / எழுதியதன் மேலெழுதுதல் இல்லாமல் வங்கி கணக்கு விவரங்களையும் சேர்த்து முழுமையான தகவலை அளியுங்கள்.
• விண்ணப்பப் படிவத்தில் கேட்கப்படும் அனைத்து ஆவணங்களையும் அளியுங்கள்.
• மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தின் பெயரில் மட்டும் பணம் செலுத்துங்கள்
  வரையோலை/காசோலையின் பின்புறம் விண்ணப்ப படிவத்தின் எண்ணை                    குறிப்பிடுங்கள்
• காலியான/தேவையற்ற களங்கள் அனைத்தையும் அடித்து விடுங்கள்
  உங்கள் முதலீடுகள் அனைத்திற்கும் தவறாமல் வரிசை நியமனம் செய்யுங்கள்
  நீங்கள் முதலீடு செய்துள்ள திட்டத்தின் (திட்டங்களின்) செயல்திறன் மற்றும் விவரத்தை தொடர்ந்து கண்காணியுங்கள்.

என்எஃப்ஓ, என்ஏவி, எஸ்ஐடி, கேஜஎம் – இவை என்ன?
புதிய நிதி வெளியீடு (NFO)
புதிய திட்டம் அறிமுகம் செய்யப்படுகையில் ஒரு நிலையான விலையில் குறிப்பிட்ட திட்டத்தின் யூனிட்களுக்கு சந்தா செலுத்த மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பொதுமக்களுக்கு அழைப்பு விடுத்தல்.

நிகர சொத்து மதிப்பு (NAV)
நிகர சொத்து மதிப்பு என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டம் வைத்திருக்கும் சொத்துக்களின் சந்தை மதிப்பு. பொதுவாக ஒரு யூனிட்டிற்கான NAV தினசரி அறிவிக்கப்படும். சந்தாக்கள் மற்றும் மீட்புத் தொகைகள் ஆகிய அனைத்தும் NAV யில் பரிவர்த்தனை செய்யப்படும்.

திட்ட தகவல் ஆவணம் (SID)
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டம் பற்றி மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பொதுமக்களுக்குத் தெரிவிப்பதற்கான தகவல்களை கொண்டுள்ள ஆவணம். இதில் முதலீட்டு நோக்கம், அபாய காரணிகள், நிதி மேலாளர் பற்றிய விவரங்கள், போன்றவை அடங்கும்.

முக்கிய தகவல் குறிப்பாணை (KIM)
KIM என்பது SIDயின் சுருக்கமான பதிப்பு.
மேலும் தகவல்களுக்கு :http://investor.sebi.gov.in,www.sebi.gov.in)

– மியூச்சுவல் ஃபண்ட் தொடர்பாக
‘செபி’ அளித்துள்ள விளக்கங்கள்